ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਇਨ੍ਹਾਂ 6 ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਰੱਖੋ ਧਿਆਨ, ਨਹੀਂ ਤਾਂ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੋਵੇਗੀ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ

Home Loan 2026: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 2026 ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਪਹਿਲਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਪੁਰਾਣੇ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਮਹਿੰਗੀ ਗਲਤੀ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ EMI ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਖੇਡ ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ ਦੇ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਿੰਟ ਵਿੱਚ ਲਿਖੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜੇਬਾਂ ਨੂੰ ਖਾਲੀ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਬਿਨਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਅਹਿਸਾਸ ਵੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ET ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ, BankBazaar ਦੇ CEO ਅਧਿਲ ਸ਼ੈੱਟੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਸਮਝਦਾਰੀ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਅਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਲੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਲੱਖਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਤਾਂ ਫੀਸਾਂ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਰੀਖਣ ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਵੱਖਰੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਅਕਸਰ ਇਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਸਮਝਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਨੂੰ ਪਟੜੀ ਤੋਂ ਉਤਾਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਅਤੇ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਖਰਚੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਜਲਦੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਅਜੇ ਵੀ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਦੋਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਹੋਣਗੇ ਤਾਂ ਉਹ ਜਲਦੀ ਕਰਜ਼ਾ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦੇਣਗੇ। ਇਰਾਦਾ ਚੰਗਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਹਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਲਾਗਤਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਹੋਮ ਲੋਨ ‘ਤੇ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਪਰ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਜਾਂ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਚਾਰਜ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਅੰਸ਼ਕ ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ EMI ਨੂੰ ਉਹੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਆਜ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ EMI ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਚੋਣ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਲਾਭ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਸੀਬਤ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਇੱਕ ਬਿੱਲ ਦੇ ਨਾਲ ਵੀ ਆਉਂਦੇ ਹਨ
ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਈ ਵਾਰ ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਸਸਤੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਕਈ ਵਾਰ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਦਰ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਾਪਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਮੁਫਤ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ। ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨ ਫੀਸ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਗਣਨਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਬੱਚਤ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਫੀਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਆਫਸੈੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਮੁੱਚੇ ਲਾਭ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਰਿਵਰਤਨ ਫੀਸ ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ 0.25% ਤੋਂ 0.5% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ₹40 ਲੱਖ ਦੇ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਏ ਲਈ, ਇਹ ₹10,000 ਅਤੇ ₹20,000 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੋਵੇਗਾ।

ਬਕਾਇਆ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਲਾਭਦਾਇਕ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ
ਅਕਸਰ, ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ, ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਵਿਚਾਰ ਆਕਰਸ਼ਕ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਲੁਕਵੇਂ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਦੁਬਾਰਾ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਲਈ ਜੁਰਮਾਨੇ ਵੀ ਲਗਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਹੋਰ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਅਤੇ ਘੱਟ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੂਰੀ ਲਾਗਤ ‘ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਨਹੀਂ।

EMI ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਦੇਰੀ ਵੀ ਮਹਿੰਗੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਕਈ ਵਾਰ, ਤਨਖਾਹਾਂ ਦੇਰ ਨਾਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਦੇਰ ਨਾਲ EMI ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਬਾਊਂਸ ਚਾਰਜ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਣਾ। ਇਹ ਸਧਾਰਨ ਸਿਆਣਪ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡੀ ਮੁਸੀਬਤ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਬੀਮੇ ਦੇ ਨਾਮ ‘ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰੋ

ਬੀਮਾ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਘਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਲਈ ਅਕਸਰ ਜਾਇਦਾਦ ਬੀਮਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਰਜ਼ਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਣਾ ਤੁਹਾਡੀ ਪਸੰਦ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਪੂਰਵ ਸੂਚਨਾ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਬੀਮਾ ਜੋੜਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ EMI ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਚੁਣਨ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਸਹੀ ਮਿਆਦ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲੱਖਾਂ ਰੁਪਏ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਫੀਸ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਬਚਾਉਂਦੀ ਹੈ
CERSAI ਨਾਮ ਦਾ ਚਾਰਜ ਉਲਝਣ ਵਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇਹ ਫੀਸ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ ਲਈ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇੱਕੋ ਘਰ ‘ਤੇ ਕਈ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਲੈਣ ਤੋਂ ਰੋਕਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਰਕਮ ਛੋਟੀ ਹੈ, ਇਹ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਐਂਟਰੀ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਨਹੀਂ ਤਾਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਮੁੜ ਵਿੱਤ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਘਰ ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਜਾਂ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੱਕ ਚੱਲਣ ਵਾਲੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ। ਹਰੇਕ ਚਾਰਜ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜਿੰਨਾ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਮਝੌਤੇ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹੋ, ਸਵਾਲ ਪੁੱਛਣ ਤੋਂ ਨਾ ਡਰੋ, ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਦਸਤਖਤ ਕਰੋ।